Kredi erken kapama hesaplama

Temel hesap, kalan anapara ile kapama tarihine kadar doğan borçların toplamıdır. Gelecek dönemlere ait faizler kapama tutarına aynen eklenmez; gerekli indirim uygulanır.

Taksitler arasında kapama:

Kapama tutarı = kalan anapara + işlemiş faiz + ilgili vergi/fonlar + varsa önceki tahsil edilmemiş yükümlülükler

Taksit gününde kapama:

Kapama tutarı = o günkü taksit + bu taksitten sonraki kalan anapara + varsa önceki tahsil edilmemiş yükümlülükler

Bu ayrım, Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği’nin erken ödeme hükümlerine dayanır.

Hesaplamaya hazırlanırken şu sırayı izle:

• Bankanın ödeme planından kalan anaparayı bul.
• Son ödenen taksit tarihini ve kapama gününü belirle.
• Sözleşmendeki akdi faiz oranını, vergi ve fon bilgilerini kontrol et.
• Aynı tarihe ait banka kapama dökümüyle sonucu karşılaştır.

Örneğin taksit ödendikten sonraki anaparayı kullanıyorsan, aynı taksiti tekrar ekleme. Kalan taksit toplamıyla kapama tutarı arasındaki farkı karşılaştırırken iki tutarın da aynı ödemeleri kapsadığından emin ol.

Herkes için geçerli tek bir erken kapama faiz oranı yoktur; sözleşmedeki oran ve gerçek ödeme tarihi belirleyicidir. Vergi uygulamasında kredinin türü ve kullandırılma tarihi ayrıca değerlendirilmelidir.

Konut kredisi tazminatı sözleşmede bulunmalı ve toplam indirim tutarını aşmamalıdır; değişken faizli konut kredilerinde alınamaz. Bu sınırlar ihtiyaç kredisine taşınmamalıdır. Ticaret Bakanlığı konut finansmanı açıklaması.

Tam kapamada borç sona erer; ara ödemede kalan anapara azaltılarak ödeme planı yenilenir. Aşağıdaki rakamlar yönetmeliğin tarihsel örneklerindendir; güncel faiz veya vergi teklifi değildir.

Taksit gününde tam kapama

Resmî örnekte, 03.08.2015 tarihinde vadesi gelen taksit 1.718,61 TL, taksit sonrası anapara 41.882,13 TL’dir.

1.718,61 + 41.882,13 = 43.600,74 TL

Böylece kapama tutarı, ilerideki taksitlerin toplamı yerine o günkü taksit ve kalan anaparadan oluşur.

Taksit gününde ara ödeme

Resmî örnekte toplam 10.000 TL ödeme içinden önce 1.718,61 TL tutarındaki taksit ayrılır:

Anaparaya ek ödeme = 10.000 − 1.718,61 = 8.281,39 TL

Yeni anapara = 38.190,09 − 8.281,39 = 29.908,70 TL

Borç kapanmaz; kalan anapara üzerinden yeni plan oluşturulur. Her iki çözümün kaynağı yönetmeliğin hesaplama örnekleridir.

Buradaki sade hesap, düzenli ödenen taksitli tüketici kredilerini esas alır. Gecikmiş borç, takip masrafı, peşin faiz veya farklı finansman yapıları ayrıca değerlendirilmelidir.

• Konut kredisi, ticari kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesabını aynı hesapla değerlendirme.
• Sigorta iadesini kapama tutarından otomatik düşme; ayrı döküm iste.
• Bankanın teklifindeki anapara, faiz ve vergi kalemlerini ayrı incele.

Örneğin kapama tarihini değiştirirsen arada işleyecek faiz nedeniyle sonuç da değişebilir. Hukuki veya vergisel uygulamayı ilgili resmî kurumdan ya da uzmandan teyit et.

Dayanaklar aşağıdaki resmî metinlerdir. Erişim tarihi, belgenin yürürlük tarihi anlamına gelmez.

• Resmî Gazete — Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği — 22.05.2015.
• Ticaret Bakanlığı — Tüketici kredisi bilgilendirmesi — erişim: 12.10.2026.
• GİB — Konut kredilerinde BSMV ve KKDF özelgesi — erişim: 12.10.2026.